Ключевые слова

SciNotesIBI

Ученые записки Международного банковского института

Proceedings of the International Banking Institute

Ученые записки Международного банковского института

Международный банковский институт

RUhttps://www.ibispb.ru/

2413-3345

364

YWYRNB

Статьи

Совершенствование бизнес-модели и регулирования деятельности кредитных организаций в условиях внедрения высоких финансовых технологий

Improving the business model and regulation of credit institutions in the context of the introduction of high financial technologies

Есипов А.В.

Есипов

Алексей Викторович

PhD in Economic

Department of banking business and innovative financial technologies, Autonomous nonprofit organization of higher education «International Banking Institute» (191023, Russian Federation, Saint Petersburg, Nevsky pr., 60)

к.э.н.

Кафедра банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, Автономная некоммерческая организация высшего образования «Международный банковский институт» (191023, Российская Федерация, Санкт-Петербург, Невский пр., д. 60)

Автономная некоммерческая организация высшего образования «Международный банковский институт»

2018

30102018

3 (25)

2839

Received: 1342026

2018

Ученые записки Международного банковского института

<a rel="license" href="https://creativecommons.org/licenses/by-nc/4.0/"><img alt="Лицензия Creative Commons" src="//i.creativecommons.org/l/by-nc/4.0/88x31.png" /></a><p>Это произведение доступно по <a rel="license" href="https://creativecommons.org/licenses/by-nc/4.0/">лицензии Creative Commons «Attribution-NonCommercial» («Атрибуция — Некоммерческое использование») 4.0 Всемирная</a>.</p>

В статье рассматриваются проблемы модернизации банковского сектора России за счет внедрения высоких финансовых технологий. Исследуется текущее состояние кредитных организаций, современные технологии оказания банковских услуг: комплексная автоматизация и роботизация, цифровизация документов по банковским операциям, обработка больших данных, мобильный банкинг, открытые интерфейсы, облачные офисы моментальных платежей, удаленная регистрации клиентов и совершения сделок, электронная коммерция, блокчейн. Показана необходимость комплексной трансформации банковского сектора с обязательным изменением экономической политики РФ, архитектуры финансового рынка и банковского сектора; совершенствованием платежной системы, проведения расчетно-кассовых операций, бизнес-модели и риск-менеджмента кредитных организаций, банковского регулирования и надзора. Доказано повышение качества оказания банковских услуг за счет внедрения высоких финансовых технологий.

The article discusses the problems of modernization of the banking sector in Russia through the introduction of high financial technologies. We research the current state of credit institutions, modern technologies of banking services: comprehensive automation and robotization, digitalization of documents on banking operations, big data processing, mobile banking, open interfaces, cloud offices, instant payments, remote client and transactions registration, electronic commerce, blockchain. We prove the necessity and possibility of the complex transformation of the banking sector with the obligatory changes in the economic policy of the Russian Federation, the financial market architecture and the banking sector; improvement of the payment system, cash and settlement operations, business models and risk management of credit institutions, banking regulation and supervision. We justify the increase of the quality of banking services through the introduction of high financial technologies.

Ключевые словафинтехкомплексная автоматизацияроботизацияцифровизацияобработка больших данныхмобильный банкинготкрытые интерфейсыоблачные офисы моментальных платежейудаленная регистрации клиентов и совершения сделокэлектронная коммерциябизнес-модельрегуляторные технологиинадзорные технологииблокчейнэлектронный вексель

Keywordsfintechintegrated automationrobotizationdigitalizationbig data processingmobile bankingopen interfacescloud officesinstant paymentsremote client and transactions registratione-commercebusiness modelregulatory technologysupervision technologyblockchainelectronic bill

This research received no external funding.

Настоящее исследование не получило внешнего финансирования.

issue-cover

Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хран е- ния, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредит- ных организациях на территории Российской Федерации от 29 января 2018 г. N 630 - П ( Зарегистрировано в Минюсте России 18.06.2018 N 51359 ). URL: http://www.consultant. ru/document/cons _doc_ LAW_300 754/ eeb5679 e3 c5 ccae487c71b3bcf35b0463a5 58df9 (дата обращения 16.10.2018 г.).

Polozenie o porjadke vedenija kassovih operatsiy i pravilah hranenija banknot i monet Banka Rossii na territorii Rossiyskoy Federatsii ot

Обзор банковского сектора Российской Федераци: Интернет- версия // Аналитические показатели. ‒ №192, октябрь 2018 года URL: https://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_192.pdf (дата обращения 14.10.2018 г.).

29 janvarja 2018 g. № 630-P. URL: http://www.consultant. ru/ document/ cons_doc_ LAW_300754/ eeb5679e3c5 ccae487c71b3bcf35b0463 a558df9 (дata obrashenija 16. 10. 2018 g.).

Основные направления развития финансовых технологий на период 2018–2020 годов // Центральный банк Российской Федерации, 2018 г. URL: https://www. cbr. ru/StaticHtml/ File/36231/ON_ FinTex_201 7.pdf (дата обращения 15 . 10. 2018 г.).

Obsor bankovskogo sektora Rossiskoy Federatsii : Internet- versija. ‒ Analiticheskie pokazateli. ‒ № 192 oktjabr 2018 g. URL: https://www. cbr. ru/ analytics/bank_system/ obs_192.pdf (дata obrashenija 14.10. 2018 g.).

Достов В.Л., Мамута М.В., Шуст П. М. Новое в регулировании роз- ничных платежных услуг в Евросоюзе //Деньги и кредит. ‒ 2016 г. ‒

Osnovnie napravlenija razvitija finansovih tehnologiy na period 2018‒2020 g. Tsentralniy bank Rossiyskoy Federatsii, 2018 g. URL: https://www.cbr.ru/StaticHtml/ File/36231/ON_ FinTex_2017. pdf ( data obrashenija 15.10. 2018 g.).

№7. ‒ С. 25 –30.

Dostov V.L., Mamuta M. V., Shust P. M. Novoe v regulirovanii roznichnjich plateznjih uslug v Evrosouze // Dengi I kredit. ‒ 2016. ‒

Королев И.С. Инфляция – структурная проблема российской эконо- мики // Деньги и кредит. ‒ 2016 г. ‒ № 8. ‒ С. 20‒ 30.

№ 7. ‒ S.25‒30.

Есипов А.В. Блокчейн, криптовалюты и возможные направления ра з- вития банковских технологий / /Ученые записки Международного бан- ковского института. ‒ 2018. ‒ № 23. ‒ С. 120‒ 126.

Korolev I.S. Inflatsija – strukturnaja problema rossiyskoy ekonomiki // Dengi I kredit. ‒ 2016. ‒ № 8 . ‒ S.20‒30.

АКРА: банковский сектор России будет «буксовать» не менее трех лет. URL: https://ria. ru/ economy/ 20180613/1522587419.html (дата об- ращения 17 .10 .2018 г.).

Esipov A.V. Blokchain, kriptovaluti I vozmozhnie napravlenija razvitija bankovskih tehnologiy // Uchenie zapiski Mezhdunarodnogo bankovskogo instituta. ‒ 2018. ‒ № 23. ‒ S. 120–126.

В Fitch назвали пять основных рисков для российского банковского сектора. URL: https://finance. rambler.ru/ economics/40886197/? utm_ content=rfinance&utm_medium=read_more&utm_ source=copylink (дата обращения 17.10.2018 г.).

AKRA: bankovskiy sector Rossii budet «buksovat» ne menee treh let. URL: https:// ria. ru/ economy/ 20180613/1522587419. html (data obrashenija 17.10.2018 g.).